La estrategia de seguridad nacional de Estados Unidos está elevando los controles financieros para empresas mexicanas, incluidas compañías que operan fuera del sistema bancario, de acuerdo con Himamauli Das, exdirector interino de la Red de Control de Delitos Financieros de Estados Unidos (FinCEN).
Durante FINNOSUMMIT 2026, Das señaló que la presión regulatoria estadounidense ya no se concentra únicamente en los bancos. Las fintech, casas de cambio, casinos y empresas vinculadas con el transporte, la hotelería y las operaciones transfronterizas también enfrentan mayores exigencias para prevenir el lavado de dinero y otras actividades ilícitas.
El actual directivo de K2 Integrity participó en un panel dedicado a analizar cómo las instituciones mexicanas pueden convertir las exigencias regulatorias de Estados Unidos en una estrategia tecnológica de cumplimiento y administración de riesgos.
Controles financieros para empresas mexicanas se amplían
El enfoque estadounidense vincula la regulación financiera con asuntos como el lavado de dinero, los controles de exportación, la seguridad económica y las operaciones de organizaciones criminales.
Este escenario aumenta la necesidad de que las compañías mexicanas conozcan a sus clientes, proveedores y socios comerciales. También implica revisar el origen y destino de los recursos utilizados en sus operaciones, particularmente cuando mantienen relaciones comerciales o financieras con Estados Unidos.
Das advirtió que una actuación más agresiva de las autoridades estadounidenses puede incrementar la exposición de las compañías mexicanas a investigaciones, restricciones y sanciones.
Por ello, recomendó que las empresas realicen evaluaciones para identificar su nivel de exposición a actividades ilícitas y posibles deficiencias en sus controles internos. La colaboración con las autoridades también puede ayudar a corregir vulnerabilidades y reducir riesgos regulatorios.
FinCEN refuerza vigilancia en la frontera
La mayor presión regulatoria ya se refleja en medidas concretas. El 2 de septiembre, FinCEN reemitió una Orden de Selección Geográfica dirigida a determinadas empresas de servicios monetarios ubicadas en zonas de la frontera suroeste de Estados Unidos.
La orden obliga a estos negocios a presentar reportes sobre operaciones en efectivo de entre mil y 10 mil dólares realizadas en localidades específicas de Texas y Nuevo México. La medida estará vigente durante 180 días después de su publicación en el Registro Federal.
Según FinCEN, el objetivo es proporcionar información a las autoridades para detectar operaciones relacionadas con el lavado de dinero, el tráfico de drogas y otras actividades ilícitas vinculadas con organizaciones criminales.
Sanciones aumentan los riesgos empresariales
El endurecimiento de los controles también se observa en las acciones aplicadas contra instituciones, empresas y personas mexicanas.
En junio de 2025, FinCEN identificó a CIBanco, Intercam y Vector Casa de Bolsa como instituciones de preocupación principal en materia de lavado de dinero relacionado con el tráfico ilícito de opioides. Las órdenes restringieron determinadas transferencias de fondos relacionadas con las tres entidades.
Posteriormente, en julio de 2026, la Oficina de Control de Activos Extranjeros del Departamento del Tesoro sancionó a más de 50 personas y entidades mexicanas presuntamente vinculadas con las redes financieras del Cártel Jalisco Nueva Generación.
Las medidas muestran que los controles financieros para empresas mexicanas pueden extenderse más allá del sector bancario. En este entorno, las compañías con operaciones transfronterizas enfrentan el reto de fortalecer sus procesos de cumplimiento, verificar a sus contrapartes y detectar posibles riesgos antes de realizar una transacción.
